Los Mejores Bancos Digitales y tarjetas de crédito virtuales
Sin ninguna duda, los bancos digitales y las tarjetas de crédito virtuales han llegado para revolucionar el sector bancario y los servicios financieros tal y como los conocíamos, ofreciendo a particulares y empresas una gama de beneficios que a través de los bancos tradicionales no es posible obtener.
El uso de bancos digitales cada vez es más frecuente por las ventajas que brindan. Pese a que este tipo de entidades llevan más de dos décadas operando en algunos países, en algunos casos como en Argentina apenas están emergiendo y ganando relevancia.
En esta web te contaremos todo al respecto, no solo acerca de los bancos digitales, sino también sobre las tarjetas de crédito virtuales.
¿Qué son los bancos digitales o virtuales?
Se trata de servicios financieros cuya gestión se realiza principalmente a través de Internet. En esta clase de bancos es posible controlar las finanzas y los productos adscritos mediante una aplicación, sin tener que desplazarse a una sucursal o sede física y sin depender de horarios. El usuario tiene control total a través de su cuenta personal en la plataforma digital desarrollada para dicho fin, sin que sea necesario perder tiempo desplazándose a sucursales físicas para ser atendido y manteniendo las ventajas de los servicios bancarios tradicionales.
Algunas de las operación más frecuentes que se pueden realizar gracias a los servicios bancarios online son:
- Consultas de saldo.
- Transferencias de dinero a terceros –otros bancos- o internas –del mismo banco.
- Solicitud de cuentas –extractos.
- Seguimiento de transacciones.
- Consultas de saldo
También permiten realizar otro tipo de operaciones más especializadas como:
- Solicitud y aprobación de créditos.
- Cambios de divisas
- Transferencias internacionales
Ventajas de los bancos digitales
Para el consumidor, este tipo de plataforma bancaria puede ofrecer numerosas ventajas como:
- Acceso global: Permite realizar operaciones y consultas desde cualquier parte del mundo, lo cual es perfecto para aquellas personas que viajan constantemente. Sin embargo, esto sólo puede ocurrir si el usuario tiene acceso a internet para conectarse al banco desde su ordenador, teléfono o tablet.
- Oferta de servicios y productos personalizados: Por medio de la banca en línea, el usuario puede obtener numerosos servicios de productos para mejorar sus operaciones. Además, tiene la opción de consultar cualquier problema o duda con las operaciones a través de llamadas telefónicas o por internet.
- Comodidad de servicios: Se trata de la facilidad que ofrece la banca en línea para consultar una cuenta, realizar un pago o cualquier operación cómodamente desde casa. Esto sin la necesidad de aguantar largas colas o de depender de los días laborales, pues el servicio y la atención están a la orden las 24 horas del día toda las semanas. También, este servicio permite imprimir partes de los movimientos o transacciones realizadas, hacer operaciones de la tarjeta de crédito, entre otras funciones. Además, esto supone una ventaja para todo aquel que desea mantener el control del presupuesto a la hora de sacar cuentas.
- Ahorro en tiempo: Un gran beneficio, pues no necesitas perder tu tiempo trasladándose a la entidad bancaria ni formando largas colas esperando ser atendido.
- Ahorro en costes para el banco que repercuten en el cliente: Los servicios en línea son más baratos, pues el banco no tiene la necesidad de invertir dinero para pagarle al personal de oficina para efectuar las mismas operaciones que se realizan por medio de la banca en línea. También, dentro de la banca online se cobran intereses más bajos para los préstamos y créditos –productos de financiación- y menos comisiones. De hecho, hay casos en que las mejores ofertas en préstamos y depósitos se ofrecen únicamente en línea.
- Capacidad de elección para los clientes: Debido a las ofertas que ofrecen los servicios bancarios online en el mercado, los clientes pueden elegir el que más les conviene de acuerdo a las características del servicio.
Transparencia en la información: Es un servicio muy fácil de comprender y permite seguir paso a paso cualquier operación bancaria por medio de la banca en línea.
Desventajas de los bancos digitales
A pesar de que este servicio ofrece numerosos beneficios, presenta ciertos déficits en su sistema como:
- Baja señal de internet en países en vías de desarrollo o algunas zonas rurales: Dependiendo de la potencia de la compañía que ofrece el servicio de internet y de la ubicación geográfica, existe la posibilidad de no tener acceso para realizar operaciones en línea. También puede que se esté haciendo de manera lenta y se corte a cada rato.
- Burocracia fuera de línea y límite de servicios: Se trata de los problemas existentes con la comunicación y el correcto funcionamiento del servicio para hacer una operación bancaria en línea.
- Posibilidad de fraude: Debido a la presencia de amenazas que atentan con la seguridad del internet como posibles hackeos y virus o el hurto de información confidencial y personal que guarde un dispositivo móvil.
- Por la distancia entre la entidad y el cliente: La falta de convivencia humana con el personal para consultas que requieran un mayor nivel de explicación para el usuario.
- Falta de información sobre los servicios por la banca en línea y las habilidades tecnológicas entre usuarios: En algunos casos, las instrucciones que ofrecen las aplicaciones para aprender a usarlas no son suficientes. Es importante tener en cuenta que existen usuarios que no están acostumbrados a usar dispositivos móviles.
¡Los mejores bancos digitales del momento!
Recientemente, BPC publicó una guía de cómo debería ser la construcción de un banco digital exitoso, la idea fue desglosar el procesos y los pasos básicos para tener una banca digital de gran nivel.
Después de evaluar las características señaladas en dicha guía, puede hacerse un estudio de los diferentes bancos digitales disponibles hasta el momento y definir los mejores. Algunos de los más destacados son:
Wilobank en Argentina
Es el primer banco 100% digital de Argentina, su funcionamiento se encuentra sujeto a las regulaciones señaladas por el Banco Central de la República Argentina. Está operando desde julio de 2018 y, hasta ahora, tiene más de 25.000 usuarios.
No posee ninguna sucursal y, por eso, tiene una banca digital en la que puedes hacer operaciones durante las 24 horas del día desde tu teléfono móvil. La atención ofrecida por sus agentes es totalmente personalizada y omnicanal.
Es preciso señalar que, en Argentina, se encuentran otras opciones de bancos digitales como Brubank, Openbank, Naranja Digital y Rebanking. Todos comenzaron sus operaciones en 2019.
Bancolombia
Cuando hablamos de bancos digitales, Colombia se encuentra a la vanguardia. Muchos de sus bancos tradicionales comprendieron que para tener el crecimiento deseado, debían unirse a la tecnología.
Por esto, Bancolombia dio el gran paso y es el primer banco en apostar por las opciones digitales. Las transacciones a través de su plataforma son cada vez mayores, puedes hacer transferencias, solicitar estados de cuentas, avances de efectivo y pagar tus tarjetas de crédito.
Tiene servicios como una billetera móvil y herramientas automatizadas para inversores y empresarios, todo desde la comodidad de sus teléfonos móviles.
Banca digital gratuita de BBVA
Por otro lado, con el BBVA puedes tener tu cuenta online sin comisiones, una de las más populares actualmente, es ideal si quieres tener una cuenta eficiente en tu día a día sin necesidad de pagar por la operativa básica.
Al ser un banco que posee oficinas físicas, cuando abres la cuenta digital obtendrás tu tarjeta de débito, es importante destacar que el producto es totalmente gratis, además, te permite hacer retiros gratuitos en cualquiera de los cajeros de España.
No tendrás que pagar comisiones de administración o mantenimiento y es una cuenta multicanal, es decir, puedes operar tu cuenta totalmente en línea, pero también puedes acceder a la banca telefónica, cajeros automáticos o alguna de las oficinas.
Todas las transferencias nacionales e internacionales en euros son sin comisiones y no exige vinculación, aunque esto último solo aplica para los nuevos usuarios.
Openbank, banco online de Santander
Santander es un banco reconocido en todo el mundo, desde hace algunos años tiene a disposición de sus clientes su banco en línea con la cuenta corriente Open de Openbank. Es una cuenta perfecta para quienes quieren manejar su dinero de forma simple y sin comisiones.
Puedes hacer pagos de recibos, pagar en comercios, hacer compras por internet o domiciliar la nómina, todo desde la comodidad de la banca en línea. Además, recibirás una tarjeta de débito gratuita.
Uno de sus grandes beneficios es que acepta hasta cinco titulares en una sola cuenta, sin embargo, la tarjeta de débito es gratuita, únicamente, para el primer titular. Con tu tarjeta puedes hacer retiros en todos los cajeros de España.
Bankinter
En este caso, se trata de una cuenta nómina totalmente digital, es una de las mejores opciones si quieres remunerar los ahorros de tu nómina en el banco. De acuerdo a sus usuarios, puedes obtener hasta 340 euros en beneficios.
Para domiciliar, Bankinter pide al menos 800 euros al mes, tres recibos al trimestre y hacer pagos con la tarjeta de crédito en al menos tres ocasiones cada trimestre. Es una cuenta libre de comisiones por mantenimiento o administración, esto explica el monto mínimo en la cuenta.
Tiene un 5% TAE de hasta 5.000 euros para el primer año con tu cuenta y el 2% a partir del segundo año. Todas tus transferencias nacionales en euros están libres de comisiones y la tarjeta de crédito es gratuita, no exige comisiones por emisión, renovación o mantenimiento.
Liberbank, una cuenta libre de papeleo
Al obtener tu cuenta online SIN de liberbank podrás operar gratuitamente en ella aun no tengas ingresos fijos mensuales. Además, si domicilias tu nómina, recibirás un regalo de 150 euros, sin embargo, debes tener una permanencia de, al menos, 24 meses.
Es una cuenta libre de cobro de comisiones por mantenimiento o administración, todo el proceso para darte de alta es por internet desde la banca online o su App. Tus transferencias no tendrán comisiones cuando sean en la zona SEPA.
La adquisición de la tarjeta de débito es gratuita, no tiene comisiones de emisión, renovación o mantenimiento. Es ideal si quieres una cuenta que te ofrezca regalos por domiciliar tu nómina.
Las mejores tarjetas de crédito virtuales
Por otro lado, si buscas una tarjeta de crédito con muchos beneficios y que puedas operarla por internet, también tienes muchas posibilidades. Aunque existen numerosas opciones, aquí te mencionamos las mejores.
Tarjeta de crédito virtual Daviplata
Si buscas una tarjeta de crédito virtual para hacer tus compras por internet, esta es la mejor elección. Cuando necesites ingresar los datos de la tarjeta para completar tu transacción, nada más debes dirigirte a tu cuenta y seleccionar la opción “Ver datos tarjeta virtual” y se desplegará toda la información.
Por su parte, el código CVV te lo enviarán por mensaje de texto de forma automática. Igualmente, cuando hagas una compra o pago, el banco te enviará un mensaje de texto con los detalles de la compra y la confirmación de la transacción.
Ahora bien, es una tarjeta de crédito que puedes solicitar aunque no seas cliente de Daviplata, puedes recargarla desde $10.000 y te permitirá comprar videojuegos, aplicaciones, entre otros productos.
Tarjeta e – Cash del Banco Santander
Si eres cliente del banco Santander deberías probar su tarjeta virtual. Es emitida por MasterCard y es totalmente gratuita durante el primer año. En ese plazo si haces tres compras con tu nueva tarjeta, no necesitarás pagar comisiones de mantenimiento, en caso contrario, la comisión es de 9 euros.
Hacer las recargas de tu tarjeta es totalmente gratis, puedes ingresar a la aplicación móvil del banco, llamar a los teléfonos del banco o dirigirte a sus oficinas. Sin embargo, no puedes recargar menos de 6 euros o superar los 1.650 euros.
Al llevar a cabo cualquier transacción, recibirás un mensaje de texto con un código de validación. Además, al adquirir la tarjeta también posees un seguro de accidentes de hasta 120.000 euros.
Bnext
Es una fintech española, el funcionamiento es muy similar a un banco, te ofrece una cuenta con tarjeta de crédito y débito y puedes adquirirlo todo a través de la App móvil. Sus tarjetas de créditos serán especialmente buenas cuando salgas de viaje porque te permite sacar dinero de los cajeros automáticos y devuelve comisiones.
Desde el momento en que creas tu cuenta recibirás una tarjeta prepago de VISA, podrás hacer las transferencias desde una cuenta bancaria u otra tarjeta. La primera vez que la uses no tendrás un tope mínimo, sin embargo, en la segunda oportunidad es a partir de 25 euros.
Por otro lado, la emisión y el primer año de uso de la tarjeta es totalmente gratuito y no tendrás que pagar ninguna cuota de renovación. En cuanto a su límite, es de 2.000 euros por cada mes natural.
Rebellion
Es una tarjeta de crédito ofrecida por el banco móvil Rebellion, es totalmente compatible con Google Pay y Apple Pay, una gran ventaja en la actualidad. Puedes adquirirla en dos modalidades, la gratuita o la Premium de pago, aunque la segunda no estaba disponible en España por el momento.
Para adquirirla debes crearte una cuenta en el banco, de inmediato, tendrás acceso a la tarjeta virtual que es emitida por MasterCard, verás un número de tarjeta y un número de cuenta asociado a tu nuevo producto financiero.
Tienes la posibilidad de convertir tu tarjeta virtual en física sin cobro adicional, también es un beneficio que no tenga comisiones por su emisión o mantenimiento. Ahora bien, tienes un límite de 3.000 euros mensuales y puedes hacer hasta 20 compras diarias.
Si harás compras en una moneda diferente, el tipo de cambio aplicado es fijado por MasterCard. También tienes permitido retirar dinero y hacer transferencias con la cuenta sin comisiones por montos de hasta 500 euros.
Resulta una opción interesante y favorecedora para llevar a tus viajes, los cambios de la moneda se hace automáticamente, aunque te recomendamos preguntar la tasa antes de cualquier transacción para evitar sorpresas.
En conclusión, tienes muchas posibilidades, solamente debes evaluar cada una para elegir la que se ajuste mejor a tus necesidades. No olvides leer los términos y condiciones de cada producto antes de solicitarlo.