Los Mejores Bancos Digitales de Argentina, Billeteras Virtuales y Fintech
La banca digital argentina poco a poco va sumando servicios financieros y bancos digitales que permiten ahorrar trámites y tiempo con cero burocracia. Esta clase de bancos no cuenta con oficinas físicas para atender a sus clientes, posee una nómina pequeña de trabajadores y no manejan dinero circulante en efectivo, siendo éstos sus principales rasgos a la hora de operar y prestar sus servicios.
En Argentina, de todos los bancos digitales disponibles en la actualidad, sobresalen tres: Brubank, Rebanking y Wilobank, por ser los únicos regulados por el Banco Central de la República Argentina. Esto significa que deben cumplir con los lineamientos y las normativas por los que se rigen el resto de entidades bancarias. Sus cajas de ahorro incluso tienen una CBU (Clave Bancaria Uniforme) y no una CVU (Clave Virtual Uniforme) como las utilizadas por servicios digitales como MercadoPago y PIM.
Tanto Brubank como Rebanking y Wilobank, ofrecen sus prestaciones de forma gratuita y representan la mejor alternativa para los argentinos que requieran un portafolio de servicios similares a los ofrecidos por las entidades bancarias tradicionales, pero con las facilidades que brinda la banca en línea.
Además de los tres bancos digitales mencionados, en territorio argentino se da la presencia de empresas como Wenance, Ualá y Naranja X, pero éstas, antes que ser bancos digitales, son consideradas fintech y no están reguladas por el Banco Central.
Fintech es el término empleado para denominar a empresas que ofrecen servicios y productos financieros haciendo uso de tecnologías novedosas como las redes sociales y los teléfonos inteligentes (smartphones).
Próximamente Open Bank, el banco electrónico de Santander.
Otro banco digital que está por sumarse a la lista es Open Bank, la filial digital del Grupo Santander, cuyo lanzamiento está previsto en Argentina para este año 2020.
A continuación, detallaremos en profundidad cada una de las opciones mencionadas.
Contenido
Brubank
Brubank es el Banco Digital fundado por Eduardo Brochou, ex CEO de Citibank. Comenzar a operar con él es tan sencillo como instalar una app que dá acceso a los servicios financieros que presta. No tiene sitio web y todas las operaciones se realizan a través de un teléfono con Internet.
Ofrece los siguientes servicios:
- Transferencias a cualquier cuenta bancaria convencional.
- Caja de ahorro en pesos y en dólares.
- Transferencias electrónicas y pŕestamos personales mediante la app.
- Cuotificación de las compras con débito para repartir el gasto en pagos mensuales.
- Plazo fijo.
- Tarjeta Visa con tecnología Contactless para hacer pagos con simplemente acercar la tarjeta a la terminal de pago.
- Compra y venta de dolares.
Rebanking
Rebanking es el banco digital del Grupo Transatlántica. Se dirige principalmente a las Pymes y a los grupos socioeconómicos de menor ingreso, de manera que su cartera de productos y servicios está diseñada para captar a ese sector.
Ofrece los siguientes servicios:
- Cuenta con una calificación para clientes no bancarizados y según el nivel de cumplimiento puede otorgar beneficios.
- Caja de ahorro remunerada, con intereses mensuales sobre nuestro saldo.
- Compra y venta de dólares desde la app, con solo unos clics.
- Acceso a tarjetas de crédito American Express con distintos beneficios.
- Plazo fijo con renovaciones desde la app.
Wilobank
Wilobank es el banco digital fundado por el empresario argentino Eduardo Eurnekian, presidente de Corporación América. Fue el primero en operar con aprobación del Banco Central. Se promociona como un banco en el que la sucursal es el propio celular, con tarifas son más bajas de los habitual y sin trámites burocráticos.
Ofrece los siguientes servicios:
- Transferencias internacionales.
- Cuentas de ahorro en pesos y dólares.
- Tarjetas de crédito para clientes no bancarizados y bancarizados.
- Tarjeta virtual diseñada para reemplazar a las tarjetas Mastercard Contactless.
- Acceso a la aplicación en cualquier momento desde un celular con Internet.
- Préstamos.
Wenance
Fundada por el empresario Alejandro Muzak, Wenance es la empresa fintech líder en créditos en Argentina. A la fecha, cuenta con más de 80.000 clientes activos, una cartera activa superior a 1.600 millones de pesos argentinos y ha otorgado más de 200.000 créditos.
Ofrece los siguientes servicios:
- Cuenta con la plataforma financiera Welp, dirigida a clientes en ubicaciones apartadas de las sucursales bancarias.
- Además, también dispone de la plataforma Mango que sus clientes no bancarizados pueden operar desde el celular.
- Tarjetas de crédito.
- Créditos personales.
Ualá
Ualá es el nombre de una aplicación asociada a una tarjeta Mastercard de débito prepagada. Fue fundada por el argentino Pierpaolo Barbieri. Podemos solicitar que se nos envíe la tarjeta a nuestro domicilio con tan solo registrarlos en la app, que es además por donde cargaremos saldo a la tarjeta y veremos los pagos realizados.
Ofrece los siguientes servicios:
- La tarjeta Mastercard Prepagada es gratuita y tiene validez internacional.
- Desde los 13 años se puede abrir una cuenta, con solo subir foto del DNI.
- Su app permite hacer pagos a más de 3000 proveedores de servicios.
- Podemos escanear con el celular los códigos de barras de las facturas para pagarlas.
Naranja X
Fue desarrollada por el Banco Galicia. Es una billetera virtual a la que se puede cargar dinero desde una Tarjeta de crédito Naranja, cuenta bancaria, cuenta virtual y Pago Fácil. Podemos enviar dinero a otros contactos en nuestro celular que tengan la app, así como a cuentas bancarias y cuentas virtuales usando el CBU / CVU.
Ofrece los siguientes servicios:
- Apertura gratuita de cuenta en dólares y en pesos con solo tener DNI.
- Permite transferir, enviar y recibir dinero al instante.
- Compra y venta de dólares desde la app, a las mejores tasas del mercado.
- Seguro gratuito para celulares manteniendo instalada la app, con una cobertura de hasta 4.000 pesos argentinos en caso de rotura del celular.
Mercado Pago
Mercado Pago es un sitio o portal de pagos que opera de manera online. Fue desarrollado por Mercado Libre para casi todo Latinoamérica y le permite al cliente realizar pagos con tarjetas de crédito o débito, transferencia bancaria, o saldo en su billetera virtual.
Ofrece los siguientes servicios:
- Recibir pagos por tus ventas en tu sitio web ecommerce en tiempo real
- Comprar y vender en Mercado Libre de forma segura
- Enviar solicitudes de pago a través de diferentes redes sociales (no ecommerce)
- Comprar y vender cara a cara a través de un código QR o Mercado Libre Point
- Abonar facturas de tus servicios estés donde estés, evitando pérdidas de tiempo realizando largas colas en los centros de pago.
- Acceder más de 60 medios de pago alrededor de casi toda Latino América.
- Solicitar una tarjeta prepaga de Mercado Libre
- Utilizar la billetera virtual
- Comprar y vender con financiación propia de Mercado Libre
La banca por Internet es el siguiente paso en la hoja de ruta de las entidades bancarias tradicionales. Puede que de momento los bancos electrónicos y las fintechs representen una competencia para los servicios bancarios tradicionales. Pero conforme los bancos tradicionales comiencen a lanzar sus plataformas digitales, la competencia ocurrirá directamente entre bancos digitales.