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Bancos Digitales

Los Mejores Bancos Digitales, Billeteras Virtuales y Fintech de Argentina

Sin ninguna duda, los bancos digitales han llegado para revolucionar el sector bancario y los servicios financieros tal y como los conocíamos, ofreciendo a particulares y empresas una gama de beneficios que a través de los bancos tradicionales no es posible obtener.

El uso de bancos digitales cada vez es más frecuente por las ventajas que brindan. Pese a que este tipo de entidades llevan más de dos décadas operando en algunos países, en Argentina apenas están emergiendo y ganando relevancia.

En esta web te contaremos todo al respecto, no solo acerca de los bancos digitales de Argentina sino también de los bancos virtuales de México.

¿Qué son los bancos digitales o electrónicos?

Se trata de servicios financieros cuya gestión se realiza principalmente a través de Internet. En esta clase de bancos es posible controlar las finanzas y los productos adscritos mediante una aplicación, sin tener que desplazarse a una sucursal o sede física y sin depender de horarios. El usuario tiene control total a través de su cuenta personal en la plataforma digital desarrollada para dicho fin, sin que sea necesario perder tiempo desplazándose a sucursales físicas para ser atendido y manteniendo las ventajas de los servicios bancarios tradicionales.

Algunas de las operación más frecuentes que se pueden realizar gracias a los servicios bancarios online son:

  • Consultas de saldo.
  • Transferencias de dinero a terceros –otros bancos- o internas –del mismo banco.
  • Solicitud de cuentas –extractos.
  • Seguimiento de transacciones.
  • Consultas de saldo

También permiten realizar otro tipo de operaciones más especializadas como:

  • Solicitud y aprobación de créditos.
  • Cambios de divisas
  • Transferencias internacionales

Ventajas de los bancos digitales

Para el consumidor, este tipo de plataforma bancaria puede ofrecer numerosas ventajas como:

  • Acceso global: Permite realizar operaciones y consultas desde cualquier parte del mundo, lo cual es perfecto para aquellas personas que viajan constantemente. Sin embargo, esto sólo puede ocurrir si el usuario tiene acceso a internet para conectarse al banco desde su ordenador, teléfono o tablet.
  • Oferta de servicios y productos personalizados: Por medio de la banca en línea, el usuario puede obtener numerosos servicios de productos para mejorar sus operaciones. Además, tiene la opción de consultar cualquier problema o duda con las operaciones a través de llamadas telefónicas o por internet.
  • Comodidad de servicios: Se trata de la facilidad que ofrece la banca en línea para consultar una cuenta, realizar un pago o cualquier operación cómodamente desde casa. Esto sin la necesidad de aguantar largas colas o de depender de los días laborales, pues el servicio y la atención están a la orden las 24 horas del día toda las semanas. También, este servicio permite imprimir partes de los movimientos o transacciones realizadas, hacer operaciones de la tarjeta de crédito, entre otras funciones. Además, esto supone una ventaja para todo aquel que desea mantener el control del presupuesto a la hora de sacar cuentas.
  • Ahorro en tiempo: Un gran beneficio, pues no necesitas perder tu tiempo trasladándose a la entidad bancaria ni formando largas colas esperando ser atendido.
  • Ahorro en costes para el banco que repercuten en el cliente: Los servicios en línea son más baratos, pues el banco no tiene la necesidad de invertir dinero para pagarle al personal de oficina para efectuar las mismas operaciones que se realizan por medio de la banca en línea. También, dentro de la banca online se cobran intereses más bajos para los préstamos y créditos –productos de financiación- y menos comisiones. De hecho, hay casos en que las mejores ofertas en préstamos y depósitos se ofrecen únicamente en línea.
  • Capacidad de elección para los clientes: Debido a las ofertas que ofrecen los servicios bancarios online en el mercado, los clientes pueden elegir el que más les conviene de acuerdo a las características del servicio.
    Transparencia en la información: Es un servicio muy fácil de comprender y permite seguir paso a paso cualquier operación bancaria por medio de la banca en línea.

Desventajas de los bancos digitales

A pesar de que este servicio ofrece numerosos beneficios, presenta ciertos déficits en su sistema como:

  • Baja señal de internet en países en vías de desarrollo o algunas zonas rurales: Dependiendo de la potencia de la compañía que ofrece el servicio de internet y de la ubicación geográfica, existe la posibilidad de no tener acceso para realizar operaciones en línea. También puede que se esté haciendo de manera lenta y se corte a cada rato.
  • Burocracia fuera de línea y límite de servicios: Se trata de los problemas existentes con la comunicación y el correcto funcionamiento del servicio para hacer una operación bancaria en línea.
  • Posibilidad de fraude: Debido a la presencia de amenazas que atentan con la seguridad del internet como posibles hackeos y virus o el hurto de información confidencial y personal que guarde un dispositivo móvil.
  • Por la distancia entre la entidad y el cliente: La falta de convivencia humana con el personal para consultas que requieran un mayor nivel de explicación para el usuario.
  • Falta de información sobre los servicios por la banca en línea y las habilidades tecnológicas entre usuarios: En algunos casos, las instrucciones que ofrecen las aplicaciones para aprender a usarlas no son suficientes. Es importante tener en cuenta que existen usuarios que no están acostumbrados a usar dispositivos móviles.

Principales Bancos Digitales y Fintech de Argentina

La banca digital argentina poco a poco va sumando servicios financieros y bancos digitales que permiten ahorrar trámites y tiempo con cero burocracia. Esta clase de bancos no cuenta con oficinas físicas para atender a sus clientes, posee una nómina pequeña de trabajadores y no manejan dinero circulante en efectivo, siendo éstos sus principales rasgos a la hora de operar y prestar sus servicios.

Bancos Digitales regulados por el Banco Central

En Argentina, de todos los bancos digitales disponibles en la actualidad, sobresalen tres: Brubank, Rebanking y Wilobank, por ser los únicos regulados por el Banco Central de la República Argentina. Esto significa que deben cumplir con los lineamientos y las normativas  por los que se rigen el resto de entidades bancarias. Sus cajas de ahorro incluso tienen una CBU (Clave Bancaria Uniforme) y no una CVU (Clave Virtual Uniforme) como las utilizadas por servicios digitales como MercadoPago y PIM.

Tanto Brubank como Rebanking y Wilobank, ofrecen sus prestaciones de forma gratuita y representan la mejor alternativa para los argentinos que requieran un portafolio de servicios similares a los ofrecidos por las entidades bancarias tradicionales, pero con las facilidades que brinda la banca en línea.

Empresas fintech

Además de los tres bancos digitales mencionados, en territorio argentino se da la presencia de empresas como Wenance, Ualá y Naranja X, pero éstas, antes que ser bancos digitales, son consideradas fintech y no están reguladas por el Banco Central.

Fintech es el término empleado para denominar a empresas que ofrecen servicios y productos financieros haciendo uso de tecnologías novedosas como las redes sociales y los teléfonos inteligentes (smartphones).

Próximamente Open Bank, el banco electrónico de Santander.

Otro banco digital que está por sumarse a la lista es Open Bank, la filial digital del Grupo Santander, cuyo lanzamiento está previsto en Argentina para este año 2020.

A continuación, detallaremos en profundidad cada una de las opciones mencionadas.

Brubank

Brubank
Brubank

Brubank es el Banco Digital fundado por Eduardo Brochou, ex CEO de Citibank. Comenzar a operar con él es tan sencillo como instalar una app que dá acceso a los servicios financieros que presta. No tiene sitio web y todas las operaciones se realizan a través de un teléfono con Internet.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Transferencias a cualquier cuenta bancaria convencional.
  • Caja de ahorro en pesos y en dólares.
  • Transferencias electrónicas y pŕestamos personales mediante la app.
  • Cuotificación de las compras con débito para repartir el gasto en pagos mensuales.
  • Plazo fijo.
  • Tarjeta Visa con tecnología Contactless para hacer pagos con simplemente acercar la tarjeta a la terminal de pago.
  • Compra y venta de dolares.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Brubank en: https://www.brubank.com/

Rebanking

Rebanking
Rebanking

Rebanking es el banco digital del Grupo Transatlántica. Se dirige principalmente a las Pymes y a los grupos socioeconómicos de menor ingreso, de manera que su cartera de productos y servicios está diseñada para captar a ese sector.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Cuenta con una calificación para clientes no bancarizados y según el nivel de cumplimiento puede otorgar beneficios.
  • Caja de ahorro remunerada, con intereses mensuales sobre nuestro saldo.
  • Compra y venta de dólares desde la app, con solo unos clics.
  • Acceso a tarjetas de crédito American Express con distintos beneficios.
  • Plazo fijo con renovaciones desde la app.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Rebanking en: https://rebanking.com/

Wilobank

Wilobank
Wilobank

Wilobank es el banco digital fundado por el empresario argentino Eduardo Eurnekian, presidente de Corporación América. Fue el primero en operar con aprobación del Banco Central. Se promociona como un banco en el que la sucursal es el propio celular, con tarifas son más bajas de los habitual y sin trámites burocráticos.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Transferencias internacionales.
  • Cuentas de ahorro en pesos y dólares.
  • Tarjetas de crédito para clientes no bancarizados y bancarizados.
  • Tarjeta virtual diseñada para reemplazar a las tarjetas Mastercard Contactless.
  • Acceso a la aplicación en cualquier momento desde un celular con Internet.
  • Préstamos.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Wilobank en: https://www.wilobank.com/

Wenance

Wenance
Wenance

Fundada por el empresario Alejandro Muzak, Wenance es la empresa fintech líder en créditos en Argentina. A la fecha, cuenta con más de 80.000 clientes activos, una cartera activa superior a 1.600 millones de pesos argentinos y ha otorgado más de 200.000 créditos.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Cuenta con la plataforma financiera Welp,  dirigida a clientes en ubicaciones apartadas de las sucursales bancarias.
  • Además, también dispone de la plataforma Mango que sus clientes no bancarizados pueden operar desde el celular.
  • Tarjetas de crédito.
  • Créditos personales.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Wenance en: https://wenance.com/

Ualá

Ualá
Ualá

Ualá es el nombre de una aplicación asociada a una tarjeta Mastercard de débito prepagada. Fue fundada por el argentino Pierpaolo Barbieri. Podemos solicitar que se nos envíe la tarjeta a nuestro domicilio con tan solo registrarlos en la app, que es además por donde cargaremos saldo a la tarjeta y veremos los pagos realizados.

Ofrece los siguientes servicios:

  • La tarjeta Mastercard Prepagada es gratuita y tiene validez internacional.
  • Desde los 13 años se puede abrir una cuenta, con solo subir foto del DNI.
  • Su app permite hacer pagos a más de 3000 proveedores de servicios.
  • Podemos escanear con el celular los códigos de barras de las facturas para pagarlas.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Ualá en: https://www.uala.com.ar/

Naranja X

Naranja X
Naranja X

Fue desarrollada por el Banco Galicia. Es una billetera virtual a la que se puede cargar dinero desde una Tarjeta de crédito Naranja, cuenta bancaria, cuenta virtual y Pago Fácil. Podemos enviar dinero a otros contactos en nuestro celular que tengan la app, así como a cuentas bancarias y cuentas virtuales usando el CBU / CVU.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Apertura gratuita de cuenta en dólares y en pesos con solo tener DNI.
  • Permite transferir, enviar y recibir dinero al instante.
  • Compra y venta de dólares desde la app, a las mejores tasas del mercado.
  • Seguro gratuito para celulares manteniendo instalada la app, con una cobertura de hasta 4.000 pesos argentinos en caso de rotura del celular.
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Naranj X en: https://naranjax.com/

Mercado Pago

Mercado Pago
Mercado Pago

Mercado Pago es un sitio o portal de pagos que opera de manera online. Fue desarrollado por Mercado Libre para casi todo Latinoamérica y le permite al cliente realizar pagos con tarjetas de crédito o débito, transferencia bancaria, o saldo en su billetera virtual.

Ofrece los siguientes servicios:

  • Recibir pagos por tus ventas en tu sitio web ecommerce en tiempo real
  • Comprar y vender en Mercado Libre de forma segura
  • Enviar solicitudes de pago a través de diferentes redes sociales (no ecommerce)
  • Comprar y vender cara a cara a través de un código QR o Mercado Libre Point
  • Abonar facturas de tus servicios estés donde estés, evitando pérdidas de tiempo realizando largas colas en los centros de pago.
  • Acceder más de 60 medios de pago alrededor de casi toda Latino América.
  • Solicitar una tarjeta prepaga de Mercado Libre
  • Utilizar la billetera virtual
  • Comprar y vender con financiación propia de Mercado Libre
Sitio web oficial
Podes visitar la web oficial de Openbank en: https://www.mercadopago.com.ar/

La banca por Internet es el siguiente paso en la hoja de ruta de las entidades bancarias tradicionales. Puede que de momento los bancos electrónicos y las fintechs representen una competencia para los servicios bancarios tradicionales. Pero conforme los bancos tradicionales comiencen a lanzar sus plataformas digitales, la competencia ocurrirá directamente entre bancos digitales.

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